Банковский менеджмент

Менеджмент является наукой о наиболее рациональной системе организации и управления. Значимость менеджмента в индустри­ально развитых странах была уже осознана в 30-е гг. XX столетия. Именно тогда эта деятельность превратились в профессию, в область знаний и самостоятельную дисциплину, а социальный слой управленцев — в очень влиятельную общественную силу, постоянно увеличивающаяся роль которой заставила говорить «о революции менеджеров».

Первый прорыв в управленческой мысли, произошедший в начале XX столетия, связан с именем Ф. Тейлора («тейлоризм» основан на положении о том, что управлять можно «научно»). Следующий крупный шаг в развитии управленческой мысли состоял в расширении «принципов управления», сформулировщшых А. Файолем в рамках «науки администрирования». Согласно А. Файолю, процесс менеджмента состоит из функций планирования, организации, приказов, координации, контроля.

В современной литературе управление рассматривается как реа­лизация функций планирования, организации, мотивации и конт­роля для достижения поставленных целей. Питер Вейлл, крупный специалист в теории управления, считает ее основой движения за компетентность управления, поскольку, по его мнению, существуют различные, относительно независимые друг от друга виды компетентности в управлении. Поэтому в работе менеджера наиболее существенные результаты достигаются благодаря той или иной степени компетентности. Компетентность менеджера в достижении эффективности управления представляет собой переменную величину высшего порядка. В целом же менеджмент как науку характеризуют следующие принципы, общие для всех сфер деятельности:

  • направленность действий субъекта управления на достиже­ние конкретных целей
  • единство цели, результата и средства его достижения
  • комплексность процесса управления, включающего плани­рование, анализ, регулирование и контроль
  • единство перспективного и текущего планирования, обеспе­чивающего его непрерывность
  • контроль за принимаемыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации
  • материальное и моральное стимулирование творческой ак­тивности, успехов и достижений всего коллектива и каждого его члена
  • индивидуальный подход к каждому члену коллектива, по­зволяющий максимально использовать его потенциал
  • заинтересованность каждого работника в повышении своей квалификации, учете и овладении новыми знаниями и сферами деятельности
  • ориентация на здоровый психологический климат в коллек­тиве
  • гибкость организационной структуры управления, позволя­ющей решать функциональные и управленческие задачи

Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмен­та, основанного на реальной конкуренции на денежно-финансо­вом рынке между кредитными учреждениями, замене государ­ственного финансирования субъектов хозяйствования рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проек­тов и бизнес-планов. Банковский менеджмент предполагает не просто кредитование той или иной программы, но и контроль за эффективным использованием кредитов. Поэтому банковский ме­неджмент как особая сфера управления возникает лишь в усло­виях развитой рыночной экономики, пройдя при этом несколько этапов:

  • первый этап (конец 50-х гг. XX столетия) — возникновение и развитие общего банковского менеджмента
  • второй этап (конец 50-х — начало 60-х гг. XX столетия) — отделение менеджмента расчетно-клиринговых услуг и традици­онно банковских услуг (прием денежных вкладов и кредитова­ние)
  • третий этап (начало и середина 60-х гг. XX столетия) — развитие менеджмента в сфере страховых услуг, прежде всего в деятельности страховых компаний
  • четвертый этап (середина 80-х гг. XX столетия) — проник­новение менеджмента и маркетинга в сферу инвестиционно-фондо­вых услуг
  • пятый этап (середина и начало 80-х гг. XX столетия и до настоящего времени) — приложение концепции синергии к менед­жменту и маркетингу универсальной формы банковско-финансовых услуг
По теме:  Реклама Восточного Экспресс банка: Рождественский вклад

Характерно, что каждый последующий этап сохранял и раз­вивал опыт предыдущих, переходя с одного сегмента денежно- финансового рынка на другой. Наиболее полно этот опыт был использован при реализации концепции синергетического марке­тинга формированием универсальных форм банковско-финансовых услуг через создание отделений (филиалов, дочерних компаний и т.п.). Банковский маркетинг явился основой зарождения рынка финансовых услуг, поскольку именно коммерческие банки оказы­вали до середины 70-х гг. XX столетия большинство банковско-финансовых услуг. Тем не менее банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной управленческой деятель­ности, направленной на достижение конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов. Банковский менеджмент или управление банком в условиях рыноч­ной экономики строится на использовании следующих основных принципов:

  • ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку пла­нируемую прибыль
  • постоянное стремление к повышению эффективности банков­ской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов
  • корректировка целей, задач и программ банка в зависимос­ти от состояния рынка
  • учет окончательного результата работы банка и его филиа­лов (отделений) в процессе деятельности на рынке
  • обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связи с валютной и фондовой биржа­ми, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью приня­тия оптимальных решений
  • рациональный подбор персонала и его эффективное исполь­зование

Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение цели путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности персонала банка на основе мотивации его труда. Поэтому банковский менеджмент включает в себя три взаимосвязанных звена:

  • внутрибанковское управление
  • управление операциями
  • управление персоналом

Использование банковского менеджмента предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результат управленческой и банковской деятельности получает оценку в процессе проведения различных банковских операций.

Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обус­ловленную характером деятельности данного субъекта экономичес­ких отношений. Как отмечалось, банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом посредством проведения банковских операций. Он предоставляет на платной основе имею­щиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям, кооперативам, населению, государству, удовлетворяя их потребности в дополнительных денежных средствах. Вместе с тем банк «работает» с чужими деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные средства различных собственников: государственных предприятий и организаций, акци­онерных предприятий и обществ, кооперативов, частных лиц. В результате банк становится распорядителем и хранителем обще­ственного капитала, что предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность находящихся на счетах в банке денеж­ных средств клиентов. Поэтому банк выступает выразителем не только своих, частных, интересов, но и общественных. Это сочета­ние интересов было свойственно банку всегда, без него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит, устойчивость банка на денежно-финансовом рынке.

По теме:  Пример расчета размера кредита на дом банком

Разработка банковской политики предполагает определение целей деятельности банка и стратегии ее развития как на ближай­шее будущее, так и на перспективу, исходя из потенциальных воз­можностей и ресурсов банка. Цели банка определяют концепцию его развития и основные направления деловой активности. Базой для разработки банковской политики — целей и стратегии банка — служит полная информационная обеспеченность, которая достигается как в результате деятельности банка за текущий период, так и на перспективу. При разработке стратегических позиций банка пользуются определенными качественными и количественными показателями, т.е. ориентирами и заданиями. Ориентир — это более отдаленная цель, которую банк стремится достичь путем разработки стратегии. Определение цели — это наиболее конкретный уровень принятия решений, который требует выработки соответствующих стратегических задач. Стратегия для одних целей не может быть использована для достижения других.

Различают общие цели (глобальные), которые разрабатываются в целом для банка, и специфические цели — в основном для различ­ных подразделений банка. Общие цели отражают концепцию разви­тия банка и ставятся на длительную перспективу. Они определяют основные направления программ развития банка, что требует точного формулирования целей и их увязки с ресурсами. Одновременно с формированием целей происходит оценка приоритетов или ранжирование. Приоритетность общих целейу выраженных в коли­чественных показателях или путем формулирования общих направ­лений, может быть представлена следующим образом:

  • обеспечение оптимальной прибыльности (это объем депозит­ных операций, величина и норма прибыли, доля на рынке, структура капитала, цена акций на первичном и вторичном рын­ках, уровень дивиденда, сумма выплаченной заработной платы, уровень качества банковских продуктов)
  • обеспечение устойчивости положения банка (сюда включа­ются расходы на исследование и разработку новых продуктов, потенциал конкурентноспособности, прогнозирование новых рын­ков, организация зарубежной деятельности, инвестиционная и кредитная политика, кадровая политика)
  • разработка новых направлений развития, новых видов дея­тельности банка (сюда входят диверсификация деятельности, при­обретения и слияния, развитие информационных систем, опреде­ление конкретных фирм и компаний, а также кредитно-финансо­вых институтов, акции которых подлежат покупке, разработка новых секторов банковской деятельности)

Специфические цели разрабатываются в рамках общих целей по основным видам деятельности в каждом подразделении и могут выражаться количественными и качественными показателями. Сре­ди специфических целей основное место занимают следующие:

  • определение прибыльности по каждому подразделению бан­ка (величина и норма прибыли, прирост дивиденда на акцию)
  • достижения в области маркетинга (уровень реализации на одном или нескольких рынках, внедрение новых продуктов, рас­ширение услуг), в области новых исследований и разработок, ус­тановление нормативных показателей для более эффективного использования банковских ресурсов (снижение издержек, повы­шение качества продуктов и разработка новых услуг), в области финансов (определение структуры источников финансирования, минимизация налогообложения)
  • увеличение операций, повышение доли банка на рынке, рост прибыли и особенно нормы прибыли, расширение зарубежной деятельности филиала
По теме:  Характеристика функций и операций коммерческого банка

Все эти цели банка достигаются, как правило, путем принятия решений по тем или иным вопросам и проблемам, выработкой следующих стратегий:

  • продуктово-рыночная стратегия (определение конкретных видов банковских продуктов и услуг метода их реализации, спосо­ба повышения конкурентоспособности)
  • стратегия маркетинга (гибкое приспособление банка к ры­ночным условиям)
  • стратегия инвестиций (расширение вложений на рынке цен­ных бумаг с целью увеличения доходов банка)
  • стратегия внешней экономической экспансии (связана с рас­ширением деятельности за границей)
  • стратегия нововведений (внедрение новых технологии и ви­дов продуктов
  • стратегия развития (предусматривает обеспечение устойчи­вых темпов развития банка, включая устойчивость темпов накоп­ления капитала как в сфере пассивных, так в сфере активных операций)
  • стратегия поглощения (связана с приобретением акций дру­гих банков и кредитно-финансовых институтов)

Цели управления банковской деятельностью направлены на то, чтобы максимизировать доходность и стоимость вложений ак­ционеров в банк. Многие банковские учреждения считают необхо­димым повышать эффективность своих операций. Обычно это свя­зано со снижением операционных расходов и ростом производи­тельности труда путем его автоматизации и повышения квалифи­кации сотрудников. В результате процесса дерегулирования банки вынуждены нести более высокие процентные расходы по привле­ченным средствам и снижать процентные расходы, особенно в части заработной платы, премий и накладных расходов.

Следует заметить, что менеджмент коммерческого банка в отличие от центрального имеет свою специфику, предполагающую обеспечение прибыльной работы банка как субъекта хозяйствова­ния в условиях денежного рынка, обеспечение ликвидности ба­ланса банка как гарантии надежности банка (соблюдение интере­сов кредитора и вкладчика), максимальное удовлетворение по­требностей клиента в объеме, структуре и качестве услуг, сочетание успешного решения производственных коммерческих и социальных проблем данного коллектива, создание эффективной системы под­готовки, переподготовки и расстановки специалистов.

Хотя основная цель менеджмента коммерческого банка состоит в получении наибольшей прибыли путем применения наиболее рациональной системы управления, тем не менее в современном менеджменте возрастает роль социальной этики. Это означает ори­ентацию в деятельности менеджмента на удовлетворение обществен­ных потребностей, решение социальных проблем коллектива, без чего человек не может в полной мере реализовать свой потенциал и трудиться с полной отдачей сил. Поэтому целью банковского менеджмента является обеспечение прибыльности, удовлетворение общественных потребностей или развитие социальной этики банковского предпринимательства, решение социальных проблем коллектива.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей. Количественные показатели связаны с количеством клиентов банка и их счетов, объемом депозитов, объемом кредитных вложений и инвестиций, объемом операций и услуг, используемых для анализа и оценки общих результатов деятельности банка.

По теме:  Авторитет руководителя и его влияние на коллектив

Качественные показатели подразделяются на несколько групп, к которым можно отнести:

  • показатели доходов и расходов банка, с помощью которых происходит управление рентабельностью (прибыльностью) банка
  • показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов
  • показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг, а также способность банка обеспечить конфиденциальность деловых перего­воров и сохранность информации

Социальные показатели характеризуют развитие профессиональ­ной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.

Особенности банковского менеджмента

Особенностью банковского менеджмента является также то, что деятельность банка считается наиболее регулируемой со стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов и депозитов. В данном случае для коммерческих банков существует наличие определенных границ в самостоятельном принятии решений, обусловленных соблюдением обязательных нормативов и предписаний, а также необходимость поиска менеджерами путей обеспечения ликвидности банка (исходя из установленных нормативов).

Особенностью управления банковской деятельностью является широта сферы управления и наличие значительного риска при выполнении денежных операций. Поэтому в банке применяется принцип коллективного принятия наиболее ответственных реше­ний, используются разнообразные способы защиты кредитора от возможных рисков, осуществляется распределение прав в области совершения кредитных операций между головным банком и его филиалами. При этом направления банковского менеджмента можно подразделить на две большие сферы:

  • организация и управление экономическими процессами, находящимися в компетенции банка
  • организация и управление банковским коллективом

С организацией и управлением экономическими процессами наи­более тесно связано решение вопросов выработки банковской поли­тики, определяющей действия на перспективу и включающей в себя кредитную политику, депозитную политику, инвестиционную политику, процентную политику. Переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной банковской политики требует выяснения, как минимум, трех вопросов:

  • организационного, предполагающего определение подразделе­ния, которое занимается планированием (специально организован­ный для этого плановый отдел или временный коллектив, так называемый мозговой центр)
  • экономического, связанного с изучением своих возможностей с позиций объема и структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрат на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров
  • информационного, предполагающего создание разветвленной системы информационной службы, высокую техническую оснащенность банка, позволяющую использовать электронную технику в процессе анализа и прогнозирования конъюнктуры рын­ка, организации рекламы

Эти вопросы связаны с управлением активами, предполагаю­щим решение задачи обеспечение прибыльности работы банка и соблюдение ликвидности баланса банка. Эта задача выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации путем целенаправленных действий на изменение структуры активов, поскольку разные активы приносят банку неодинаковую прибыль и имеют разную степень риска. В странах с развитым денежным рынком управление активами осуществляется на основе экономико- математической модели, предполагающей установление зависимости между размещением активов и состоянием пассивов при заданном нормативе рентабельности (норме прибыли) и ликвидности.

По теме:  Концепции финансового менеджмента

Важным является также управление пассивами, в ходе которого нельзя допускать наличия в банке средств, не приносящих дохода, кроме той части, которая обеспечивает формирование обязатель­ных резервов, изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиента­ми и развития активных операций, а также обеспечивать получе­ние банком прибыли за счет привлечения «дешевых» ресурсов.

Управление собственными средствами банка имеет важное зна­чение для обеспечения достаточности его капитала и прибыльнос­ти. Так, при расширении активных операций банка и росте объема депозитов возникает необходимость увеличения собственного капитала, управление которым предполагает обоснование критери­ев его достаточности, а также выбор показателей, позволяющих оценивать эту достаточность. Эффективным инструментом управле­ния собственным капиталом выступает политика в области диви­дендов по выпущенным банком акциям, поскольку увеличение дивидендов влечет за собой повышение цены на акции, а следова­тельно, возможность продажи дополнительных акций и рост соб­ственного капитала.

Управление прибыльностью работы банка предполагает конт­роль за его доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечение стабильности финансовых результатов и снижение риска потерь. Особое внимание следует уделить анализу сомнительных и убыточных операций, причин увеличения спекуля­тивных операций в деятельности банка, влияющих на величину получаемой банком прибыли.

Управление рисками в банковской деятельности имеет важное значение. Главные задачи, которые решаются в процессе управле­ния рисками состоят в том, чтобы распознать возможные случаи возникновения риска, оценить масштабы предполагаемого ущерба и найти способы предупреждения или источники возмещения предполагаемого ущерба.

С организацией и управлением банковским коллективом связаны:

  • разработка концепции управления трудовым коллективом. В мировой теории и практике используются японская модель менедж­мента, базирующаяся на признании роли коллектива в достижении высоких конечных результатов деятельности банка, и американс­кая, ориентирующаяся на личность, которая играет решающую роль во всей деятельности коллектива. В соответствии с данными моделями строится вся система управления, т.е. принятие решений, ответственность, организация контроля, отношения руководителя с подчиненными, система оплаты труда, оценка качества управления, подготовка менеджеров и т.д.
  • создание условий для реализации каждым членом коллектива своих потенциальных возможностей
  • в умение менеджера организовать труд коллектива, которое должно базироваться на умении четко распределить обязанности между его членами, ставить конкретные задачи и выразить их показателями, определить время на выполнение задач, обеспечить их информационную базу и технические средства, определить оче­редность выполнения заданий
  • умение менеджера обращаться с членами коллектива, зави­сящее в значительной мере от личных качеств менеджера, знания им индивидуальных особенностей каждого сотрудника. Стиль по­ведения руководителя с подчиненными может быть основан на директивных указаниях, сопровождаемых объяснениями и на пре­доставлении широких прав в принятии решений и проявлении собственной инициативы. Выбор соответствующего вида поведе­ния зависит от степени компетентности и заинтересованности со­трудника в повышении результатов своего труда
Регулирование центральным банком денежного обращения Денежное обращение или движение денег в наличной и безна­личной формах активным образом влияет на протекание процес­сов воспроизводства. Поэтому сознательное воздействие на пара­метры денежной сферы путем их регулирования важно не только как способ влияния на функционирование денежного и ссудного капиталов, но и как способ регулирования экономики в целом. Поскольку это воздействие происходит на макроуровне, то основ­ным субъектом регулирования является государство в лице его центрального банка. Выбор того или иного метода денежно-кредитного регулирова­ния (ДКР) имеет большое значение, потому что применяемые методы не обладают одинаковой степенью эффективности. Одни из них являются полностью автономными, другие нуждаются в обязательном дополнении рядом инструментов. Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования определяется в значительной мере составом и структурными характеристиками кредитной системы, которую они должны регулировать, поэтому методы денежно-кредитного регулиров...
Западный и восточный стили управления В мировой практике ведения бизнеса выделяют две модели управления компанией: восточную и западную. Каждая из них имеет характерные особенности, определенные достоинства и недостатки. Возможно, некоторые принципы управления смогут найти применение в рамках вашей организации и, тем самым, позволят увеличить эффективность производства и сбыта. Наиболее ярким примером восточного стиля управления является японская модель ведения бизнесов, для рассмотрения особенностей западного стиля мы обратимся к американским компаниям. Чтобы избежать сравнения этих двух подходов к управлению и четко обозначить характерные черты каждого из них, начнем с представления восточного стиля. Первой и главной особенностью, определяющей остальные принципы управления, является ориентация деятельности на достижение большей эффективности работы организации путем повышения производительности труда сотрудников. Отсюда можно сделать вывод, что основным предметом управления являются трудовые ресурсы. Из этого полож...
Авторитет руководителя и его влияние на коллектив Авторитет руководителя — это социальная роль, с которой связаны соответствующие качества руководителя: высокий уровень управленческих решений, умение решать производственные проблемы и конфликты, адекватное прогнозирование подобное. Авторитет — это также психологическое состояние личности, которая выполняет эту роль. Встречи с руководителями разных уровней и социально-психологический анализ их деятельности убеждает в том, что, к сожалению, не все понимают важность и, как следствие, механизмы, лежащие в основе ⚡ авторитета руководителя ⚡, который оказывает существенное влияние на эффективность жизнедеятельности руководимого им коллектива. Например, если руководитель опирается лишь на формальный авторитет власти, то потенциал подчиненных используется лишь на 55–60%. Сам по себе факт назначения на должность не влечет за собой автоматического обретения способности оказывать «определяющее воздействие на поведение и деятельность людей». Сегодня настоящим руководителем может быть такой ...
Инновационный менеджмент. Сущность и содержание ⚡ Инновационный менеджмент ⚡ — это система управления инновациями, инновационным процессом и отношениями, возникающими в процессе движения инноваций. Он  основывается на следующих ключевых моментах: Целенаправленный поиск идеи, служащей фундаментом для данной инновации. Организация инновационного процесса для данной инновации: проведение комплекса работ по превращению идеи в предмет (новый продукт, материализованная форма операции), готовый для продвижения на рынке и для продажи. Процесс продвижения и реализации инновации на рынке — это целое искусство, требующее творческого подхода и активных действий продавцов. Инновационный менеджмент – это управление творческими процессами. Черты инновационного менеджмента в нем мы имеем дело с особым видом ресурсов- научно-техническими (науку, информацию, технологии) и интеллектуальными. Различие между изобретателем и инновационным менеджером в том, что изобретатель – это не предприниматель, главное для него – изобретение. Инно...
Банковский аудит Банковский аудит представляет собой проверку состояния фи­нансово-хозяйственной деятельности банка. Основная цель банков­ского аудита состоит в получении заключения о финансовом положении проверяемого банка, его доходности, ликвидности, степени риска банковских операций. Аудиторское заключение пуб­ликуется вместе с годовым отчетом, официальным балансом, счетом прибылей и убытков. Практически во всех странах банки подверга­ются проверке независимыми аудиторами. Эта проверка включает в себя, как правило, два вида проверки: проверяется правильное составление отчетов в соответствии с национальными законами, нормативными актами и положениями осуществляется более тщательная ревизия и анализ коммер­ческих и индивидуальных сделок с целью обеспечения того, чтобы финансовые отчеты отражали реальное и текущее состояние дел банка и результаты его операций Цель аудиторской проверки банка состоит не в предупреждении финансового банкротства, а прежде всего в оценке финансовых отчетов. При ...
✪Конспект экономиста Твоя⚡Экономика