Комиссионные операции банков

Комиссионными операциями называются операции, осуществляемые банком по поручению и за счет клиентов.

К комиссионным операциям банков относятся: инкассовые; аккредитивные; переводные; фондовые (с ценными бумагами) и др.

Комиссионные операции современных монополистических банков играют крупнейшую роль в экономической жизни капитализма. Посредством этих операций осуществляется функция банка как представителя денежно-торгового капитала, как посредника в расчетах.

Типичной комиссионной операцией банков является принятие на инкассо векселей, ценных бумаг, чеков и товарных документов. Клиент поручает банку взыскать причитающиеся клиенту деньги и записать их на его текущий счет. Инкассирование векселя — это поручение владельца векселя банку взыскать деньги, причитающиеся по векселю от должника. Инкассирование ценных бумаг — это поручение банку взыскать доход или погасительную сумму по ценньпм бумагам акционерного общества, правительства и, в частности, срезать и предъявить к оплате процентные купоны.

Инкассирование чека осуществляется банком, если поставщик товара получает в уплату чек банка-покупателя и передает его на инкассо в свой банк (в том случае, если поставщик и покупатель имеют счета в одном и том же банке, совершается простейшая форма безналичных расчетов, получив от продавца чек, выписанный покупателем на банк, последний перечисляет деньги со счета покупателя на счет поставщика). В результате этого к концу операционного дня у банков накапливаются чеки других банков и их взаимное погашение происходит в расчетной палате. Получившийся в пользу банка остаток оплачивается путем вручения ему банком-должником чека на эмиссионный банк, где все крупнейшие банки имеют текущие счета.

Особенно важное значение в обслуживании торговли, в том числе и внешней, имеет инкассирование товарных транспортных документов — дубликатов железнодорожных накладных, коносаментов и т. п. Продавец, получив товарный документ за отгруженный товар, передает его своему банкиру с тем, чтобы банк направил его в свое отделение (или связанный с ним банк) по месту нахождения покупателя и вручил его покупателю, взыскав с последнего деньги за товар и переслав их через банк поставщику. Эта форма расчетов применяется тогда, когда продавец уверен в платежеспособности покупателя.

Если продавец не вполне доверяет покупателю, осуществляется товарно-аккредитивная операция — покупатель выставляет в пользу поставщика товарный аккредитив. При этом покупатель условно переводит через свой банк деньги в банк поставщика, который, получив от поставщика товарно-транспортные документы, отправляет их покупателю через его банк и только тогда зачисляет переведенную сумму на текущий счет поставщика.

Денежно-аккредитивная операция заключается в том, что то или иное лицо вносит деньги в банк и в обмен получает на ту же сумму денежный документ. Этот документ дает право получать деньги полностью или частями в отделениях банка, выдавшего аккредитив, или у банков, связанных с данным банком. Денежными аккредитивами пользуются разъездные агенты, комиссионеры и туристы.

Более ограниченное значение имеет осуществление банком для клиента переводной операции; при этом деньги можно получить только полностью и лишь в одном месте, в определенном отделении банка.

Банк обслуживает внешнюю торговлю, принимая поручения клиентов купить или продать иностранную валюту или золото, что представляет собой современную форму той операции, которой занимались в докапиталистических формациях менялы.

Большое значение для торговли, и особенно внешней, имеют гарантийно-комиссионные операции банков и прежде всего банковский акцепт.

Акцептованный банком вексель охотно принимается поставщиком в уплату за товары, так как его легко можно учесть в банке.

Функцию хранения сокровищ отдельных капиталистов коммерческие банки осуществляют через сейфовую операцию — сдачу капиталистам в аренду сейфов. В целях безопасности капиталисты хранят значительную часть своих сокровищ в подвалах коммерческих банков в особых стальных ящиках (сейфах), которые откры-ваются двумя ключами — банка и арендатора сейфа. Внутри ящика хранится меньший ящик, ключ от которого имеет только арендующий.

В эпоху империализма важную роль играют комиссионные операции с ценными бумагами.

Первой по значению такой операцией является прием банком ценных бумаг и особенно акций на хранение и управление. На первый взгляд эта операция кажется безобидной; она заключается в том, что банк инкассирует по поручению клиента срочные купоны акций и облигаций. Подобные операции достигают огромных размеров. Так, Чейз Манхэттен бэнк в 1962 г. инкассировал 40 млн. облигационных купонов. Крупнейший французский банк — Лионский кредит в 1962 г. инкассировал купонов и взыскал погасительную сумму по облигациям на 700 млн. фр. по поручению 415 тыс. клиентов, сдавших ему свыше 3 млн. облигаций на хранение и управление.

Управление акциями означает использование права голоса, которое имеет акция. В связи с этим крупные монополистические банки часто выступают на общем собрании акционеров в качестве представителей контрольного пакета акций, не вкладывая средств в их покупку. Это одна из важнейших форм сращивания монополистических банков с промышленностью. Например, в Западной Германии сумма таких акций оценивается официально в 20,4 млрд. марок по номиналу, или около 50% всего акционерного капитала ФРГ.

Управляя облигациями акционерных обществ, банк легко завоевывает с выгодой для себя право санирования (оздоровления) обанкротившегося предприятия, прекратившего выплату процентов по купонам облигаций. Банк выступает перед судом как представитель владельцев облигаций, и суд поручает банку санирование.

Второй важной операцией с ценными бумагами является посредничество в их эмиссии, в результате чего банк содействует промышленному акционерному обществу в реализации его ценных бумаг и получении денег, которое приносит банкам крупные комиссионные. В. И. Ленин отмечает, что выпуск ценных бумаг является «одной из главных операций финансового капитала, играет очень важную роль в развитии и упрочении финансовой олигархии» Если выпускаются ценные бумаги иностранных предприятий или правительств, то осуществляется посредничество в вывозе капитала. В Англии этой операцией занимаются в основном эмисси-онные банкирские дома (Ротшильды и др.), в США они носят название инвестиционных банков (например, Морган, Стэнли энд Ко).

Третья комиссионная операция с ценными бумагами — это посредничество банка в покупке и продаже клиентами ценных бумаг — посредничество в биржевой спекуляции. Здесь банк выступает как гигантский биржевой маклер. В связи с этой операцией В. И. Ленин говорит о падении самостоятельной роли биржи в эпоху империализма.

При выполнении функции «банка банков» комиссионными операциями эмиссионных банков является осуществление ими безналичных расчетов между коммерческими банками, при совершении функции банкира правительства — кассовое обслуживание исполнения государственного бюджета и управление государствен-ным долгом.