Структура кредитной системы. Функции капиталистических банков

Все банки и прочие учреждения, занимающиеся кредитованием, финансированием и расчетами за счет собственных и привлеченных средств, образуют кредитную систему страны.

Современная капиталистическая кредитная система включает:

• Центральный (эмиссионный) банк, ресурсы которого мобилизуются главным образом путем эмиссии банкнот.
• Коммерческие или депозитные банки, занимающиеся в основном краткосрочным кредитованием промышленности и торговли за счет средств, аккумулируемых в виде вкладов и выпуска собственных акций.
• Кредитно-финансовые учреждения долгосрочных вложений: а) ипотечные банки, выдающие ссуды под залог земельной собственности и строений в деревне и городе за счет средств, полученных путем выпуска акций и закладных облигаций (листов); б) инвестиционные тресты или компании и прочие специальные банки долгосрочных вложений, мобилизующие капиталы путем выпуска собственных акций и облигаций и направляющие эти капиталы на финансирование промышленности, транспорта и других отраслей экономики посредством приобретения акций соответствующих предприятий. К ним примыкают страховые общества и в первую очередь общества страхования жизни, а также частные пенсионные и благотворительные фонды. Эти учреждения, вкладывающие огромные средства в акции и облигации промышленных предприятий, отличаются от банков тем, что источником средств у них являются взносы застрахованных трудящихся и мелкой буржуазии, которые надеятся обеспечить свою семью хотя бы через длительное время, отказывая себе в самом необходимом. Частные пенсионные фонды образуются в значительной степени за счет взносов рабочих и служащих промышленных предприятий. Выдаются пенсии довольно редко, так как требуется достижения 65-летнего возраста и 25 лет непрерывной работы на данном предприятии. Поэтому наблюдается огромный рост этих фондов. Управляют ими руководители монополий. Благотворительные фонды, включая университетские, имеют целью уклонение монополистов от налогов при сохранении ими контроля над фондами; в) инвестиционные банки или эмиссионные банкирские дома, выступающие посредниками в эмиссии ценных бумаг.

Перечисленные три группы кредитных учреждений являются главными частями кредитной системы капитализма. Кроме них, имеется еще ряд других видов кредитных учреждений:

• Банки потребительского кредита: а) ломбарды, выдающие ссуды населению под залог вещей; б) финансовые компании, которые предоставляют преимущественно среднесрочный потребительский кредит с рассрочкой платежей на покупку дорогостоящих предметов потребления за счет кредита, получаемого компаниями в коммерческих банках; в) компании мелких ссуд, предоставляющие краткосрочный потребительский кредит с единовременной оплатой (на медицинскую помощь, обучение и т. п.).
• Сберегательные кассы или сберегательные банки, привлекающие мелкие и мельчайшие вклады.
• Кредитная кооперация, в которой источником кредитования являются паевые взносы участников мелких товаропроизводителей.

Несмотря на многозвенность кредитной системы, все виды кредитных учреждений прямо или косвенно контролируются небольшой кучкой магнатов финансового капитала.

Кредитная система развивающихся стран, находящихся в экономической зависимости от империалистических государств, обычно состоит из эмиссионного института и иностранных коммерческих банков. Эмиссионные институты, как правило, контролируются иностранным капиталом. Кроме того, в этих странах функционируют иностранные ипотечные банки, сберегательные кассы и кредитная кооперация.

Развивающиеся страны, освободившиеся от колониального гнета, создают свои национальные банки: эмиссионные институты и другие кредитные учреждения. Так, после завоевания политической независимости, национальные эмиссионные банки были учреждены в Индии, Пакистане и на Цейлоне. На современном этапе общего кризиса капитализма в результате образования большого числа независимых государств в Африке были образованы национальные эмиссионные банки в странах Западной, Центральной, Восточной Африки. Наряду с эмиссионными банками во многих освободившихся странах создаются государственные коммерческие банки и банки долгосрочных вложений.

В целях борьбы с ростовщичеством укрепляется кредитная кооперация.

Некоторые государства вынуждены национализировать частные банки, включая иностранные, которые мешают достижению экономической независимости и являются активными участниками реакционных заговоров.

Если в условиях домонополистического капитализма капиталистические банки были скромными посредниками в кредите и расчетах и получали среднюю прибыль, то в условиях империализма крупнейшие банки становятся всевластными монополистами и получают монопольно высокую прибыль.

Капиталистические банки выполняют следующие функции:

• осуществляют посредничество в кредитовании и финансировании между денежными и функционирующими капиталистами, а также между функционирующими капиталистами;
• мобилизуют денежные доходы и сбережения и превращают их в капитал;
• создают кредитные деньги;
• выступают в качестве посредников в расчетах, т. е. выполняют функции денежно-торгового капитала. Эта функция заключается главным образом в обслуживании банком товарооборота (обращения) со стороны денежного обращения. Банки осуществляют функции кассира и расчетной организации промышленных и торговых предприятий в той части, в какой это не может делить касса и бухгалтерия предприятия;
• они совершают безналичные расчеты и комиссионные операции с ценными бумагами;
• осуществляют международное кредитование и финансирование, а также международные расчеты.