Инновационная деятельность в банковском секторе Республики Беларусь

Инновационная деятельность коммерческих банков является самым действенным стимулом, обеспечивающим высокий уровень качества активов, доходности банковских продуктов, их конкурентоспособность. Природа инновационной деятельности раскрывает сущность финансовых инструментов в управлении банками. Применительно к банковскому сектору существует несколько определений инновации:

  • результат деятельности банка, направленный на получение дополнительных доходов и конкурентных преимуществ в процессе создания, формирования, размещения ресурсов при помощи нововведений, позволяющих клиентам банка получать прибыль [1, c. 24].
  • создание более качественного банковского продукта, либо нового продукта, удовлетворяющего неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта [2].

По нашему мнению, при таких подходах спектр банковских инноваций необоснованно расширяется. Для привлечения клиентов банки видоизменяют набор предлагаемых срочных вкладов. Появляются отдельные «изюминки» в традиционных вкладах банков, – броские названия, дополнительные возможности. Такие видоизменения банковских продуктов не являются инновациями, хотя с их помощью можно добиться роста клиентской базы, увеличения доли на рынке. Так, анализируя различные точки зрения понятия «инновации» применительно к банковской сфере определим их как: «доведенные до клиентов и принятые ими новые или кардинально видоизмененные услуги, продукты, внедренные в банковский процесс современные технологии, в том числе и инфокоммуникационные, позволяющие получить экономический или социальный эффект».

По теме:  Реклама Восточного Экспресс банка: Рождественский вклад

Согласно определению, к банковским инновациям отнесем появление новой банковской услуги; кардинальная модернизация имеющегося банковского продукта, используя который клиент получит более привлекательную банковскую услугу; использование новых приемов, инфокоммуникационных технологий при совершении банковских операций.

В соответствии со Стратегией развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016–2020 гг. основными направлениями инновационной банковской деятельности являются развитие форм дистанционного банковского обслуживания (ДБО): интернет-банкинга, мобильного банкинга, а так-же применение облачных структур хранения данных в банке [3].

В последние годы среди новейших технологий в банковской сфере выделяют:

  • API (Application programming interface) — интерфейс прикладного программирования, набор классов, процедур, функций, структур и констант, предоставляемых разработчиками для использования во внешних программных продуктах. С его помощью создают и настраивают на сайте или в программе собственную систему авторизации пользователей с использованием одноразовых паролей, которые передаются SMS-сообщениями.
  • NFC (Near fi eld communication) — технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, обеспечивающая обмен данными между устройствами. Лидерами мобильных платежей являются Apple, Google, Samsung с системами Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Система Samsung Pay использует технологию, позволяющую мобильному устройству имитировать обычную карточку. В новые версии операционной системы Android встроен API электронного кошелька, который создает приложения, предоставляющие пользователю возможность совершать мобильные платежи в сети Интернет.
  • HCE (Host-based Card Emulation) — технология эмуляции карточек с микропроцессором на мобильном устройстве, которая с технологией NFC позволяет осуществлять мобильные бесконтактные платежи без физического использования карточки.
  • провайдер Р2Р — организация, которая в режиме реального времени в сети Интернет посредством разнообразных платформ кредитования и инструментов проверки кредитоспособности предоставляет услуги оформления кредитов и депозитов без привлечения традиционного финансового посредника (банка или НКФО).
По теме:  О субъектах социального партнерства в сфере труда

Появление в финансовой сфере новых сервисов во многом изменяет парадигму развития банковской системы. Банкам сейчас необходимо учитывать современные тенденции, искать инновационные подходы, интегрироваться с другими продуктами и сервисами, в том числе небанковскими. Развитие технологий обеспечивает возможность получения клиентами круглосуточного доступа к большому объему разнообразной информации.

Авторы: Асипенко Н. С., Самусева Ю. А., студ. II к. БГЭУ, науч. рук. Акинфина М. А., канд. физ.-мат. наук, доц.

Литература

  1. Замышляева, К. В. Повышение конкурентоспособности банковской сферы Российской Федерации на основе технологических инноваций: автореф. канд. экон. наук: 08.01.10 / К. В. Замышляева; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. — СПб., 2009. — 24 с.
  2. Викулов, В. С. Типология банковских инноваций / В. С. Викулов // Финансовый менеджмент [Электронный ресурс]. — 2004. — № 6. — Режим доступа : http://www.fi nman.ru/artickles/2004/6/3418.html. — Дата доступа : 18.04.2016.
  3. Об одобрении Стратегии развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016–2020 годы: Указ Президента Республики Беларусь, 19 июня 2007 г., № 285 // Сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. — 2015. — Режим доступа : http://www.nbrb.by/Legislation/documents/DigitalBankingStrategy2016.pdf. — Дата доступа : 18.04.2016.
По теме:  Валютный рынок Беларуси: проблемы и перспективы его регулирования
Информационные технологии для повышения эффективности управления бизнес процессами организации По мнению экспертов, регулярно проводить совершенствование бизнеспроцессов в компании необходимо, в виду нескольких причин: показатели большинства бизнес-процессов компании со временем имеют тенденцию снижаться, если их не поддерживать; не нужно забывать о том, что конкуренты предпринимают действия по совершенствованию своей деятельности. Таким образом, не уделяя должного внимания совершенствованию своих бизнес-процессов, у компании есть огромный риск потерять позиции на рынке; ожидания потребителей все время растут, клиенты становятся все требовательнее к качеству продукции, услуг и обслуживанию. Для сохранения лояльности потребителей недостаточно просто удовлетворять их требования, так как конкуренты способны перехватить клиента, снизив цену на товар или услугу . Рассмотрим технологии, с применением которых могут быть созданы эффективные системы управления предприятием. Наименование данных технологий — MRP, MRP II и ERP. Способы или подходы MRP, MRP II и ERP — это форма...
Регулирование центральным банком денежного обращения Денежное обращение или движение денег в наличной и безна­личной формах активным образом влияет на протекание процес­сов воспроизводства. Поэтому сознательное воздействие на пара­метры денежной сферы путем их регулирования важно не только как способ влияния на функционирование денежного и ссудного капиталов, но и как способ регулирования экономики в целом. Поскольку это воздействие происходит на макроуровне, то основ­ным субъектом регулирования является государство в лице его центрального банка. Выбор того или иного метода денежно-кредитного регулирова­ния (ДКР) имеет большое значение, потому что применяемые методы не обладают одинаковой степенью эффективности. Одни из них являются полностью автономными, другие нуждаются в обязательном дополнении рядом инструментов. Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования определяется в значительной мере составом и структурными характеристиками кредитной системы, которую они должны регулировать, поэтому методы денежно-кредитного регулиров...
Банковский аудит Банковский аудит представляет собой проверку состояния фи­нансово-хозяйственной деятельности банка. Основная цель банков­ского аудита состоит в получении заключения о финансовом положении проверяемого банка, его доходности, ликвидности, степени риска банковских операций. Аудиторское заключение пуб­ликуется вместе с годовым отчетом, официальным балансом, счетом прибылей и убытков. Практически во всех странах банки подверга­ются проверке независимыми аудиторами. Эта проверка включает в себя, как правило, два вида проверки: проверяется правильное составление отчетов в соответствии с национальными законами, нормативными актами и положениями осуществляется более тщательная ревизия и анализ коммер­ческих и индивидуальных сделок с целью обеспечения того, чтобы финансовые отчеты отражали реальное и текущее состояние дел банка и результаты его операций Цель аудиторской проверки банка состоит не в предупреждении финансового банкротства, а прежде всего в оценке финансовых отчетов. При ...
Банковский менеджмент Менеджмент является наукой о наиболее рациональной системе организации и управления. Значимость менеджмента в индустри­ально развитых странах была уже осознана в 30-е гг. XX столетия. Именно тогда эта деятельность превратились в профессию, в область знаний и самостоятельную дисциплину, а социальный слой управленцев — в очень влиятельную общественную силу, постоянно увеличивающаяся роль которой заставила говорить "о революции менеджеров". Первый прорыв в управленческой мысли, произошедший в начале XX столетия, связан с именем Ф. Тейлора ("тейлоризм" основан на положении о том, что управлять можно "научно"). Следующий крупный шаг в развитии управленческой мысли состоял в расширении "принципов управления", сформулировщшых А. Файолем в рамках "науки администрирования". Согласно А. Файолю, процесс менеджмента состоит из функций планирования, организации, приказов, координации, контроля. В современной литературе управление рассматривается как реа­лизация функций планирования, организац...
Проблемы финансирования государственного долга Республики Беларусь Поддержание стабильности в валютно-финансовой сфере экономики, сохранение золотовалютных резервов на безопасном уровне обеспечивается в значительной мере за счет зарубежных заимствований, которые приводят к увеличению государственного долга. Госдолг выполняет положительные функции, если полученные средства используются для развития экономики и содействует экономическому росту. Однако чрезмерное заимствование, влекущее сложности с погашением и неэффективным использованием заемных средств, негативно влияют на состояние экономики государства. Поэтому управление государственным долгом является особенно важным и актуальным . На 1 января 2016 года совокупный внешний долг Беларуси достиг 38,275 млрд долларов США. На одного жителя страны составляет 4030 долларов. За последние 15 лет внешний долг страны увеличился в 17,7 раз. Бурный рост внешних заимствований в этот период происходил на фоне увеличения цен на российские энергоносители, масштабного кредитования предприятий реального сектор...
✪Конспект экономиста Твоя⚡Экономика