Современные автоматизированные банковские системы

В условиях стремительного роста потенциала современных информационных технологий и усиливающейся конкуренции между банками успех банковской деятельности зависит не только от профессионализма сотрудников, но и от новых информационных компьютерных технологий, внедряемых в банковскую сферу деятельности. Причем компьютеризация банковской деятельности направлена не только на извлечение прибыли, а на удешевление и ускорения рутинной работы.

Крупные коммерческие банки Республики Беларусь в основном выбирают российские и западные разработки. Одна из них RS-Bank V.6, которая состоит из следующих модулей:

  • RS-Banking V.6 (расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, электронных межбанковских расчетов и ведение сопутствующего бухгалтерского учета);
  • RS-Loans V.6 (кредитование физических и юридических лиц);
  • RS-Retail V.6 (автоматизация розничных банковских услуг и работы с физическими лицами);
  • RS-Securities V.6 (работа с ценными бумагами и финансовыми инструментами);
  • RS-Dealing V.6 (заключение и сопровождение сделок на валютном и фондовом рынках, различных технологических цепочек работы дилинговых служб);
  • InterBank (реализация удаленного банковского обслуживания клиентов);
  • RS-DataHouse (поддержка принятия управленческих решений, анализ активов и пассивов банка, маркетинга и оценки рисков, формирование отчетности).

Основные преимущества RS-Bank следующие: открытость системы, оптимизация затрат на автоматизацию, преемственность технологий, работа в нескольких операционных днях, обеспечение безбумажного документооборота, минимизация операционных рисков, минимизация себестоимости банковских операций.

Отдельные крупные, средние и малые коммерческие банки Республики Беларусь делают ставку на белорусскую разработку SC-BANK NT, которая состоит из базового модуля «Ядро системы» и множества функциональных комплексов:

  1. Базовый модуль (ведение справочников и картотек, настройка бухгалтерской модели, регистрация и параметризация клиентов, открытие и ведение счетов, регистрация предписания и распоряжений по счетам, просмотр информации об операциях по счетам);
  2. Учетно-операционный комплекс (ведение карточек к счетам 99812, 99814, 99815, разработка транзитных счетов, международные расчеты, документарные операции);
  3. Комплекс подсистем валютного рынка (валютная биржа, внебиржевой валютный рынок, трансфертные валютные сделки);
  4. Комплекс подсистем денежного рынка (учет межбанковских ресурсов, расчетные сделки по МБК, сделки СВОП для поддержания ликвидности);
  5. Комплекс подсистем анализа и контроля (анализ лицевых счетов и клиентов, анализ документов в картотеках к счетам 99812, 99814, 99815, анализ операций, мониторинг авансовых платежей, финансовых операций, межбанковских расчётов);
  6. Комплекс управления рисками (классификация активов и регулирование резервов, мониторинг валютной позиции и индикативных параметров);
  7. Учетно-договорный комплекс (учет кредитных и депозитных операций юридических лиц, учет кредитных операций физических лиц, учет комиссионного вознаграждения, финансовый учет);
  8. Комплекс отчетности (подготовка данных для нормативной отчетности НБ РБ, балансовая отчетность, подготовка данных для АИС КБ);
  9. Аналитический комплекс (налоги и внебюджетные фонды, анализ эффективности работы банка, аналитические выходные формы);
  10. Комплекс внутрихозяйственной деятельности (расчет заработной платы, управление персоналом);
  11. Комплекс удаленного доступа к системе (интеграция в режиме On-Line);
  12. Комплекс управления и контроля за межфилиальными расчетами (внутрибанковский расчетный центр).

Можно выделить следующие преимущества ИБС «SC-BANK NT»: гибкость и адаптируемость, функциональная насыщенность, высокий уровень информационной безопасности, аналитические возможности, удобство работы с интерфейсом, снижение банковских рисков и себестоимости банковских услуг.

Таким образом, на сегодняшний день практически все задачи, которые возникают в ходе работы банков, поддаются автоматизации. Быстрая, оперативная и бесперебойная обработка потоков информации — это один из основных приоритетов любого банка. Все это говорит об очевидной необходимости внедрения современных автоматизированных банковских систем таких, как SC-Bank и RS-Bank в сферу деятельности банков.

Авторы: Бойко Д. А., Крупская В. А., студ. II к. БГЭУ, науч. рук. Акинфина М. А., канд. физ.-мат. наук, доц.

Литература

  1. Голенда, JI. К. Информационные технологии банка : учеб.-метод, пособие / Л. К. Голенда, В. И. Громов. — Минск : Издательский дом Гревцова, 2013. — 288 с.
Информационные технологии для повышения эффективности управления бизнес процессами организации По мнению экспертов, регулярно проводить совершенствование бизнеспроцессов в компании необходимо, в виду нескольких причин: показатели большинства бизнес-процессов компании со временем имеют тенденцию снижаться, если их не поддерживать; не нужно забывать о том, что конкуренты предпринимают действия по совершенствованию своей деятельности. Таким образом, не уделяя должного внимания совершенствованию своих бизнес-процессов, у компании есть огромный риск потерять позиции на рынке; ожидания потребителей все время растут, клиенты становятся все требовательнее к качеству продукции, услуг и обслуживанию. Для сохранения лояльности потребителей недостаточно просто удовлетворять их требования, так как конкуренты способны перехватить клиента, снизив цену на товар или услугу . Рассмотрим технологии, с применением которых могут быть созданы эффективные системы управления предприятием. Наименование данных технологий — MRP, MRP II и ERP. Способы или подходы MRP, MRP II и ERP — это форма...
Регулирование центральным банком денежного обращения Денежное обращение или движение денег в наличной и безна­личной формах активным образом влияет на протекание процес­сов воспроизводства. Поэтому сознательное воздействие на пара­метры денежной сферы путем их регулирования важно не только как способ влияния на функционирование денежного и ссудного капиталов, но и как способ регулирования экономики в целом. Поскольку это воздействие происходит на макроуровне, то основ­ным субъектом регулирования является государство в лице его центрального банка. Выбор того или иного метода денежно-кредитного регулирова­ния (ДКР) имеет большое значение, потому что применяемые методы не обладают одинаковой степенью эффективности. Одни из них являются полностью автономными, другие нуждаются в обязательном дополнении рядом инструментов. Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования определяется в значительной мере составом и структурными характеристиками кредитной системы, которую они должны регулировать, поэтому методы денежно-кредитного регулиров...
Банковский аудит Банковский аудит представляет собой проверку состояния фи­нансово-хозяйственной деятельности банка. Основная цель банков­ского аудита состоит в получении заключения о финансовом положении проверяемого банка, его доходности, ликвидности, степени риска банковских операций. Аудиторское заключение пуб­ликуется вместе с годовым отчетом, официальным балансом, счетом прибылей и убытков. Практически во всех странах банки подверга­ются проверке независимыми аудиторами. Эта проверка включает в себя, как правило, два вида проверки: проверяется правильное составление отчетов в соответствии с национальными законами, нормативными актами и положениями осуществляется более тщательная ревизия и анализ коммер­ческих и индивидуальных сделок с целью обеспечения того, чтобы финансовые отчеты отражали реальное и текущее состояние дел банка и результаты его операций Цель аудиторской проверки банка состоит не в предупреждении финансового банкротства, а прежде всего в оценке финансовых отчетов. При ...
Банковский менеджмент Менеджмент является наукой о наиболее рациональной системе организации и управления. Значимость менеджмента в индустри­ально развитых странах была уже осознана в 30-е гг. XX столетия. Именно тогда эта деятельность превратились в профессию, в область знаний и самостоятельную дисциплину, а социальный слой управленцев — в очень влиятельную общественную силу, постоянно увеличивающаяся роль которой заставила говорить "о революции менеджеров". Первый прорыв в управленческой мысли, произошедший в начале XX столетия, связан с именем Ф. Тейлора ("тейлоризм" основан на положении о том, что управлять можно "научно"). Следующий крупный шаг в развитии управленческой мысли состоял в расширении "принципов управления", сформулировщшых А. Файолем в рамках "науки администрирования". Согласно А. Файолю, процесс менеджмента состоит из функций планирования, организации, приказов, координации, контроля. В современной литературе управление рассматривается как реа­лизация функций планирования, организац...
Проблемы финансирования государственного долга Республики Беларусь Поддержание стабильности в валютно-финансовой сфере экономики, сохранение золотовалютных резервов на безопасном уровне обеспечивается в значительной мере за счет зарубежных заимствований, которые приводят к увеличению государственного долга. Госдолг выполняет положительные функции, если полученные средства используются для развития экономики и содействует экономическому росту. Однако чрезмерное заимствование, влекущее сложности с погашением и неэффективным использованием заемных средств, негативно влияют на состояние экономики государства. Поэтому управление государственным долгом является особенно важным и актуальным . На 1 января 2016 года совокупный внешний долг Беларуси достиг 38,275 млрд долларов США. На одного жителя страны составляет 4030 долларов. За последние 15 лет внешний долг страны увеличился в 17,7 раз. Бурный рост внешних заимствований в этот период происходил на фоне увеличения цен на российские энергоносители, масштабного кредитования предприятий реального сектор...
✪Конспект экономиста Твоя⚡Экономика